行走在边缘的“高利贷”

2017-04-12 14:46:06

作者:刘嘉健

 
    导语:“高利贷”与利息同时产生,有着长远的历史。因为山东辱母杀人案,又将“高利贷”再一次推回群众的风口浪尖。“高利贷”是合法还是不合法,是好是坏,成为了大家一时讨论的话题。那本期《我顾问》法律咨询在线就为大家说说“高利贷”。

什么才算“高利贷”
    “高利贷”就是高额利息的民间借贷。根据央行之前的规定:民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。因此民间就有了不成文的约定,超过银行同类贷款利率4倍的就是高利贷。但由于央行的贷款利息不时变化,确定起来比较麻烦。因此2015年9月1日起实施的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》后,法院支持的最高利息变为年利息36%。因此现在“高利贷”就是指年利息超过36%的民间贷款。

“高利贷”是合法还是不合法
    其实从上文就可以看出,法律对于“高利贷”的态度是“不予支持”、“不予保护”和“无效”。而且就算翻破《刑法》与各本行政法规,都无法找到“高利贷”是违法犯罪的法条。 所以“高利贷”无疑是合法的,他们并不会受到法律的惩戒,但超过年利率36%部分的利息是不受法律保护的。因此大家不要说“高利贷”是违法的,“高利贷”只是部分不受法律保护,不然会显得自己非常的无知。

但大家经常认为“高利贷”是违法的,其实主要是因为“高利贷”的暴力催收方式。催收是一件很困难的事,因此“高利贷”都需要聘请社会上的人士代为催收。而社会人士的催收方式,可谓是方式多种多样,而且大多数的方式都可以在我国的《刑法》中找到对应的罪名。因此大家会误认为“高利贷”是违法的,不过大家请注意催收手段的不合法并不影响借贷关系,大家应该分开理解。不过近年来,高利贷的形式变化更为多样,而且手续更为齐全合法,出现大规模的转型。

“高利贷”是好是坏呢?
    “高利贷”还有一些特点大家可能是没有注意到的,就是“高利贷”大多都是无需财产抵押贷款,这也是银行所不能及的地方,因此才会有人选择选择借“高利贷”。但正因为是无抵押贷款,所以才会导致暴力催收的产生。毕竟很多人借钱的时候是“孙子”,还钱的时候就是“大爷”,而且这些“大爷”就是打官司都奈何不了他们,所以才会出现暴力催收的恶性循环。所以“高利贷”是好是坏根本没有定论,但其注定是会长久存在的,万不得以大家还是不要借“高利贷”,真的要借的时候一定要看好利率,算好利息,权衡风险后再做决定。
 

    结语:借钱的原因有很多种,如果只是为了享乐就不要借钱了,特别是小额贷款。因为这些悲剧已经太多了,裸条事件,辱母杀人已向大家证明了。而且现在“高利贷”进行了大规模的转型,他们的方式更为隐蔽,受到更多的法律保护。要防止“高利贷”利用法律过分主张利息,就需要更好的防护。